2022’nin En İyi 10 Yıllık Mortgage Oranları

10 yıllık ipotek, borçluların borçlarını 10 yıl içinde tam olarak ödemelerini sağlayan bir ev kredisidir. Bu, sabit oranlı bir ipotek için en kısa vadedir ve aylık ödemeler hem anaparayı hem de faizi içerir. Oranlar, 30 yıllık, 20 yıllık ve 15 yıllık ipoteklere kıyasla en düşük olma eğilimindedir. Ancak vadesi daha kısa olduğu için aylık ödemeler daha uzun vadeli kredilere göre çok daha fazla olacaktır.

Yukarıdakilerin tümü, 10 yıllık ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) kredisi ile karıştırılmamalıdır. Bir ARM kredisinin vadesi 10 yıldan uzundur; genellikle 30 yıllık bir ipotektir. 10 yıllık bir ARM nasıl çalışır, ilk faiz oranı ilk 10 yıl için sabitlenir, ardından mevcut piyasa koşullarına göre ayarlanır. 10 yıllık bir ipotek, vadede katı bir 10 yıla sahiptir.

İpoteklerini hızlı bir şekilde ödeyebilmek ve aylık büyük ödemeyi ödeme imkanına sahip olmak isteyen ev sahipleri, 10 yıllık bir ipotek düşünmelidir. Ayrıca, borç verenler bu tür borçluları daha yüksek riskli olarak görebileceklerinden (çünkü her ay daha fazla ödemeniz gerekecek), hak kazanmak için büyük olasılıkla mükemmel bir kredi profiline sahip olmanız gerekecektir.

İpoteklerini yeniden finanse etmek isteyenler ve bir süredir mevcut kredilerini ödemekte olanlar için 10 yıllık ev kredisi de en iyisidir. Örneğin, ipoteksiz olmalarına 10 yıla yakın bir süre kalmış olanlar, daha uzun vadeli bir krediye yeniden finansman sağlamak istemeyebilirler. Diğer bir deyişle, ödemeleri azaltmak için daha uzun bir vadeye yeniden finanse etmek istemiyorsanız – daha uzun kredi vadesini seçerseniz uzun vadede daha fazla faiz ödeyeceğinizi unutmayın.

Daha genç yaşta ilk kez ev alacak olanlar, 10 yıllık ipoteklerin en iyi seçim olup olmadığını dikkatlice değerlendirmelidir. Mevcut gelirinize ve diğer finansal yükümlülükler ve tasarruf hedeflerinin yanı sıra daha büyük bir aylık ipotek ödemesini sürdürüp sürdüremeyeceğine bakın. Öğrenci kredileri, acil durum fonu oluşturma veya ev sahipliğiyle ilgili onarımlar gibi diğer maliyetler gibi harcamalar için bütçenizde yer bırakabilmeniz için daha uzun bir dönem daha faydalı olabilir.

10 yıllık sabit faizli ipotek almanın en büyük yararı, ev sahiplerinin kredilerini diğer kredi koşullarından çok daha hızlı ödeyebilmeleridir. Faiz oranları 20 veya 30 yıllık bir vadeden daha düşük olabileceğinden ve ev sahipleri daha az ödeme yaptıklarından, borçlular 10 yıllık bir vade ile faizden en fazla parayı biriktireceklerdir. Ayrıca, ev sahipleri öz sermayeyi çok daha hızlı inşa edebilecekler.

Örneğin, %20 peşinat ve %3,5 faiz oranı ile 30 yıllık 300.000$’lık bir ipotek, sonunda 147.974,61$ faiz ödeyecektir. Aynı faiz oranı ve aynı kredi tutarı ile 10 yıllık bir kredi alırsanız, 103.183,31$ fark olan 44.791.30$ faiz ödersiniz. Bununla birlikte, 30 yıllık vade için aylık ödeme, 10 yıllık kredi için 2.373.26$’a kıyasla 1.077.71$’dır. Böyle büyük bir karar vermeden önce bu finansal hususların dikkatlice düşünülmesi gerekir.

Mortgage oranları, farklı borç verenler arasında ve günden güne değişecektir. Fannie Mae veya Freddie Mac gibi yerlerden ortalamalara baksanız bile, iyi bir oran elde etmek, kredi profiliniz, toplam kredi değeriniz ve nihayetinde gittiğiniz borç veren gibi birkaç faktöre bağlı olacaktır. Bu nedenle, en iyisini bulmak için özelleştirilmiş teklifler almak için farklı borç verenler arasında alışveriş yapmak önemlidir.

Borçluların yüksek aylık ödemeler yapması gerektiği düşünüldüğünde, borç verenlerin mükemmel bir kredi puanı istemesi daha olasıdır. Bu, büyük miktarda varlığa, sabit gelire ve düşük borç-gelir (DTI) oranına sahip olmak gibi faktörlere ektir.

Toplam borç ödemelerinizi brüt gelirinize bölerek hesaplanan DTI’niz, diğer borç ödemelerinize ek olarak aylık ipotek ödemenizi kolayca karşılayıp karşılayamayacağınızı belirlemek için borç verenlerin kullandığı bir yüzdedir. Başka bir deyişle, borç verenler, kendinizi finansal olarak çok fazla zorlama riski altında olmadığınızı görmek ister.

10 yıllık bir kredi için başvurduğunuzda, borç verenler size bir kredi tahmini verecektir. Bu belge, faiz oranı ve ek ücretler dahil olmak üzere ilk teklifi ayrıntılı olarak özetlemektedir. Bu şekilde, tüm kredi boyunca toplam maliyetinizin ne kadar olduğunu görebilirsiniz.

Sabit ve ayarlanabilir oranlı kredilerin farklı oranları vardır. ARM’lerin, başlangıçtaki sabit oranlı dönem için genellikle daha düşük olan faiz oranları vardır, ancak genellikle bu süre sona erdiğinde yükselir (oranlar piyasa koşullarına bağlı olarak dalgalanacaktır). Sabit oranlı ipotekler, ARM’lere kıyasla daha yüksek başlangıç ​​faiz oranlarına sahip olabilir, ancak kredinin ömrü boyunca aynı kalır.

10 yıllık, 15 yıllık, 20 yıllık veya 30 yıllık kredi gibi hem sabit oranlı hem de ARM’ler için farklı kredi koşulları vardır. Vade ne kadar uzun olursa, faiz oranları o kadar yüksek olma eğilimindedir.

Yıllık yüzde oranı veya APR, faiz oranıyla aynı değildir. Faiz oranı, borç verenlerin ev sahiplerinden ödünç alınan para için talep ettikleri maliyettir – bu miktarı yüzde oranı olarak ifade edildiğini göreceksiniz. Bu, ipotekle ilişkili diğer ücretlerin ücretlerini içermez.

APR ayrıca yüzde olarak ifade edilir, ancak hem faiz oranını hem de borç verenlerin ipotek üzerine uyguladığı ek ücretleri içerir. Bu ücretler bir başvuru ücreti, komisyoncu ücreti, indirim puanları, başlangıç ​​ücretleri ve borç veren kredilerini içerebilir.

Banka web sitelerine, çevrimiçi borç verenlere veya Investopedia gibi üçüncü taraf karşılaştırma web sitelerine bakarak 10 yıllık ipotekleri bulabilirsiniz. Bu oranların sadece tahmini olduğunu ve kişisel bilgilerinizi içeren bir başvuru formu gönderdikten sonra alacağınız kişiselleştirilmiş fiyatları yansıtmadığını unutmayın.

10 yıllık bir ipoteğe hak kazanmak, ister geleneksel bir ipotek ister devlet destekli bir kredi olsun, istediğiniz kredinin türüne bağlı olacaktır. Örneğin, bazı devlet destekli ipoteklerin, sınırlı geliri olan kırsal kesimdeki ev alıcılarına sunulan USDA kredileri gibi ek gereksinimleri olabilir.

Aksi takdirde, bir ipoteğe hak kazanma yeteneği, sabit bir gelir kaynağına, borç verenlerin yönergeleri dahilindeki bir borç-gelir oranına ve adil veya iyi bir kredi puanına sahip olmayı içerir. Çoğu durumda, borçlulardan peşinat ödemeleri istenecektir, ancak kesin miktar borç verene ve ipotek türüne bağlıdır. Bir istisna, nitelikli borçlular için ön ödeme şartı olmayan Gaziler Derneği (VA) kredisidir.

Sabit bir gelir kaynağınız olduğunu göstermek için, borçluların ödeme taslakları, banka hesap özetleri ve W2’ler gibi belgeler sağlamaları gerekecektir. Borç verenler, iki yıllık vergi beyannamesi ve son iki yıldan elde ettiğiniz geliri kanıtlayan ek belgeler gibi serbest meslek sahibi kişilerden daha katı gereksinimlere sahip olabilir.

10 yıllık bir ipotek almaya hak kazanıp kazanamayacağınızdan emin değilseniz, hangi gereksinimleri karşılamanız gerektiğini görmek için borç verene veya saygın bir ipotek komisyoncusuna danışın. Bu şekilde, ipotek için onaylanma şansınızı artırabilmeniz için onlara doğru çalışabilirsiniz.